Как накопить первый миллион? Учимся откладывать деньги

В современном мире все больше людей стремятся к финансовой независимости и накоплению значительных сумм денег. Мечта о наличии миллиона на счету может показаться недостижимой для многих, но с правильным подходом и настойчивостью это возможно.

В нашем случае, миллион является всего лишь условной цифрой, которая может представлять собой большую сумму денег, необходимую для совершения крупной покупки. Это может быть 250 тыс. рублей, которые можно внести в качестве первоначального взноса, или первый платеж по автокредиту. Не имеет значения, какая будет сумма, главное – чтобы она была значимой и позволяла постепенно откладывать деньги.

Есть такой феномен: вне зависимости от доходов, человек всегда всё тратит. Например, зарабатывает 30 тысяч – в конце месяца уже пустой кошелек. Ситуация повторяется, как только человек начинает зарабатывать больше – 60 тысяч. Когда доходы растут, то вместе с ними увеличиваются и потребности в них. Может показаться, что нет никакой возможности для того, чтобы сэкономить. Но это не так. Регулярное откладывание доли своего дохода, даже небольшой суммы, для накопления на будущую значительную покупку – несомненно реальная возможность.

Главное следовать следующим правилам:

• Сделайте психологическую перенастройку на долгосрочные накопления;
• Тщательно спланируйте свои доходы;
• Систематически откладывайте деньги на необходимые цели;
• Умело оптимизируйте свои расходы;
• Избегайте хранения денег “под подушкой”.

Вы обязательно сможете добиться успеха!

Ставим цели и разрабатываем план

Основу успешного накопления составляет тщательное и грамотное финансовое планирование, учитывающее расходы, доходы и ясно сформулированную финансовую цель. Если ваша цель – накопить средства, вам необходимо определить, сколько времени понадобится для достижения этой цели и какую сумму вы готовы вложить. Затем вы сможете рассчитать ежемесячную сумму, которую необходимо откладывать. Оцените, насколько ваш бюджет может быть растянут на эту цифру. Вы можете увеличить срок накопления или скорректировать свои планы. Наверняка можно найти вариант, при котором будет проще купить машину или же снять жилье в более удаленном от центра месте.

В качестве примера:

Для достижения цели необходимо внести определённый процент первоначального взноса на покупку квартиры.

• Потребуется внести сумму в размере 300 тыс.руб.
• Предположительный срок — 3 года.
• Примерная сумма ежемесячного дохода составляет 50 тыс.руб.
• Сумма ежемесячных сбережений составит около 8 тыс.руб.

Нужно учесть некоторые нюансы, если вы собираетесь копить не один год:

• Со временем ваши накопления начнут обесцениваться из-за роста инфляции. Но если вы храните свои деньги не под подушкой, а размещаете их в надежном банке, это поможет обеспечить их защиту.
• Существуют искушения, которые могут возникнуть на пути. В любой момент могут возникнуть «неотложные нужды», которые вынуждают потратить немного из накоплений. При этом стоит выбирать такие способы хранения, которые сложно и невыгодно “открыть” заранее, например, срочный вклад.
• Существует неравновесие между текущими расходами и доходами. Так случается, что обстоятельства меняются – возможно, не всегда удастся придерживаться планов по накоплениям. Необходимо учесть этот риск.

Устанавливаем сумму, которая будет оптимальной для регулярных накоплений.

У нас нет возможности быстро накопить нужную сумму денег. Если вы ставите перед собой цель похудеть на 10 кг, то это невозможно осуществить за неделю, употребляя только воду. Зачастую вы можете причинить вред своему здоровью, либо потерпеть неудачу и съесть большой торт (что может привести к провалу вашей диеты). Именно поэтому важно постепенно снижать вес, следуя плану. В том же ключе можно сказать и о финансах: если вы будете откладывать деньги практически на все, то это может привести к тому, что баланс будет нарушен. В случае отсутствия кредитов, сумма ежемесячных отчислений в накопительную часть не должна превышать 20-30% вашего дохода. Необходимо продумать, спланировать и последовательно выполнять все запланированные действия в течение нескольких лет. Это является самым надежным способом.

В качестве примера можно привести расчет оптимальной суммы:

• Сумма, по предварительным оценкам, составляет 300 тыс. рублей.
• Длительность составляет три года.
• На каждый месяц необходимо откладывать по 8300 рублей (17% от общего дохода, составляющего 50 тыс.руб).
• В результате, общая сумма на счете, который пополняется в течение 3 лет под 4,4% составляет 320 тыс.руб.

Какие нюансы следует учесть и какие варианты возможны?

• Придерживаться плана по накоплению средств необходимо неукоснительно, без использования отговорок и компромиссов. Стоит придерживаться правила: сначала сберечь, а затем потратить. Хотя первые несколько месяцев могут быть сложными, со временем это станет вашей привычкой.
• Настройте автоматический перевод необходимого процента от вашего заработка на сберегательный счет через мобильное приложение интернет-банк.

Используем методы оптимизации расходов

Один из самых сложных моментов. Следует выяснить источник вашего дохода и составить список ваших расходов с тщательным анализом, после чего изменить свой бюджет и привычки. Это может быть немного неприятно, но оно безусловно того стоит.

Давайте рассмотрим некоторые примеры оптимизации.

Некий мистер Х привык обедать бизнес-ланчами в итальянском кафе на первом этаже бизнес-центра и считал это нормой. Он тратил примерно 400 рублей на комплексный обед, а также на десерты. Он нашел способ сэкономить: теперь он берет с собой контейнер с домашней едой. При этом стоимость домашней еды в разы дешевле, чем покупать еду в ресторане. Теперь обед из дома обходится ему примерно в 50 рублей. В среднем, в месяц этот шаг позволяет ему сэкономить около 7000 рублей.

Мистер Х обычно пользовался такси, для того чтобы добраться от дома до работы и обратно. Стоимость поездки составляла 200 рублей в одну сторону и 200 рублей обратно. В результате принятия решения о рациональных затратах, он решил приобрести проездной за 2000 рублей. Теперь он может сэкономить примерно 6 тысяч рублей в месяц.

У нашего мистера Х была привычка курить, но в данный момент он решил отказаться от этого из-за того, что это стало негативно сказываться на его здоровье. Кроме того, это принесло ему и денежный бонус. Он выкуривал пачку сигарет в день, стоимость которых составляла 120-140 рублей. Иногда он курил больше одной пачки. Следовательно, экономия ежемесячно составит более 2000 рублей.

У мистера Х теперь есть порядка 15 000 рублей, которыми он может воспользоваться по своему усмотрению. Он может также оптимизировать свой распорядок дня. В большинстве случаев, у каждого из нас есть возможность хоть какой-то оптимизации своих расходов, для этого нужно лишь провести тщательный анализ. В том случае, когда вы будете копить достаточно долго, не стоит отказываться от всех удовольствий. На пути к миллиону, посещение ресторана один-два раза в месяц не нанесет ощутимого вреда вашему бюджету, однако значительно улучшит настроение ценителю итальянской кухни во время его стремления к финансовому благополучию.

Какие нюансы следует учесть и какие варианты возможны?

• И даже после того, как бюджет был оптимизирован, ведение учета доходов и расходов будет полезен. Для удобства можно воспользоваться специальными программами или таблицами.
• Необходимо использовать всевозможные безопасные способы для того, чтобы сохранить и приумножить ваше состояние: налоговые вычеты, банковские карты с кешбэком, специальные приложения, которые отслеживают акции и скидки в магазинах.
• Необходимо сократить некоторые расходы, хотя не обязательно полностью их отменять. Первое, что можно сделать, это выбрать более выгодный вариант покупки продуктов. Например, цены в гипермаркетах, как правило, ниже, чем в обычных магазинах поблизости. Чтобы эффективно совершить поход в гипермаркет, лучше идти туда сытым и составить предварительный список покупок. Таким образом, вы избежите соблазна покупать лишнее.

Выбор инструментов для управления финансами

Если у вас есть желание быстро накопить средства, то необходимо быть предусмотрительным и грамотно использовать их. Ключевым моментом является умение не только сохранять, но и аккуратно расходовать свои сбережения, избегая искушения сразу их потратить. В условиях постоянного роста инфляции даже небольшое увеличение цен может постепенно съесть ваши запасы. Если вы стремитесь сохранить свои средства, то лучше всего, чтобы они не только не страдали от инфляции, но и превосходили ее.

Какие инвестиционные средства подойдут для долгосрочного накопления капитала?

Вложение в банковской счет. Этот способ является самым безопасным, надежным и эффективным. Он позволяет сохранить ваш капитал и приумножить его. Овладеть собой и справиться с искушениями будет намного легче, чем в случае если деньги находятся под подушкой. Несмотря на это, необходимо внимательно следить за тем, чтобы общая сумма вашего вклада с процентами в одном банке не превышала 1,4 миллиона рублей. Эта сумма, гарантированно попадает в систему государственного страхования вкладов. В случае банкротства банка вы сможете получить свои деньги уже по прошествии нескольких недель с момента отзыва лицензии. Существует один существенный недостаток: проценты по депозитам не всегда покрывают инфляционные издержки.

Способ инвестирования в ценные бумаги. Инвестирование средств в ценные бумаги всегда сопряжено с риском, но некоторые инструменты (например, облигации Минфина или акции крупных компаний, которые имеют стабильную финансовую систему) обладают высокой степенью надежности и не несут риска дефолта. Предлагается выбирать наиболее безопасные инструменты для инвестирования.

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) дает возможность новичкам получать доход даже от небольших сумм, которые они могут доверить профессионалам. На сегодняшний день существует множество вариантов инвестирования средств в ПИФы. Кто-то вкладывает деньги в акции и государственные облигации, другие же занимаются золотом или недвижимостью. В целом, инвестиции в ПИФы могут быть выгодными и приносить хорошую прибыль. Однако стоит помнить о том, что чем выше будет доходность, тем больше будут риски. Также ПИФы получают определенную часть дохода, выплачивая его в качестве вознаграждения за управление активами.

В случае необходимости приобретения пая ПИФов или осуществления прямых инвестиций в ценные бумаги, можно воспользоваться индивидуальными инвестиционными счетами (ИИС). По сути, налоговый вычет является одним из основных преимуществ ИИС. Он дает возможность снизить налоговую базу за счет уменьшения суммы, которая должна быть уплачена в качестве налога на доходы от инвестирования или же вернуть уже использованный налог. Поэтому, необходимо помнить о том, что налоговые льготы будут предоставляться в течение 3-х лет исключительно при условии, что индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) будет сохранен. Кроме того, он может быть использован в качестве защиты для ваших денег от искушения.

Страхование жизни – это один из самых популярных способов долгосрочных накоплений, но он не всегда является безопасным. В отличие от банковских вкладов, доход по договорам такого типа может быть выше в сравнении с банковскими депозитами, но они не защищены системой страхования. Существует ряд преимуществ, которые дают право на налоговый вычет при страховом накопительном договоре жизни.
Уверены в себе? Тогда будьте готовы к действиям.

Путь к миллиону является самым сложным, если вы хотите получить желаемую сумму денег. Для того чтобы это осуществить, необходимо начать действовать. В момент накопления первого миллиона, это уже не будет казаться невыполнимой задачей или чем то невозможным. Для многих людей, мечтающих о приобретении новой квартиры или автомобиля, эти мечты являются реальностью.

В конечном счете, успех в накоплении миллиона зависит от вашего упорства, решительности и финансовой дисциплины. Следуя правильной стратегии, контролируя свои финансы и инвестируя разумно, вы сможете достичь финансовой независимости и накопить значительную сумму денег.

Не забывайте, что каждый человек имеет свои уникальные обстоятельства и финансовые возможности. Не сравнивайте себя с другими и не ищите мгновенных решений. Накопление миллиона – это долгосрочный процесс, требующий терпения и настойчивости!